محاسبه اقساط وام آنلاین: قسط ماهانه، سود کل و جدول بازپرداخت (وام ساخت و مسکن)
ماشین‌حساب اقساط وام
- قسط ماهانه
- ۳۸٬۰۹۰٬۱۴۱ تومان
- جمع بازپرداخت
- ۲٬۲۸۵٬۴۰۸٬۴۶۸ تومان
- جمع سود پرداختی
- ۷۸۵٬۴۰۸٬۴۶۸ تومان
- نسبت سود به اصل وام
- ۵۲٫۴٪
جدول سالانهٔ بازپرداخت (اصل، سود، مانده)
| سال | اصل پرداختی | سود پرداختی | ماندهٔ وام |
|---|---|---|---|
| ۱ | ۲۰۳٬۳۱۴٬۳۲۷ | ۲۵۳٬۷۶۷٬۳۶۷ | ۱٬۲۹۶٬۶۸۵٬۶۷۳ |
| ۲ | ۲۴۳٬۰۸۶٬۳۰۴ | ۲۱۳٬۹۹۵٬۳۹۰ | ۱٬۰۵۳٬۵۹۹٬۳۶۹ |
| ۳ | ۲۹۰٬۶۳۸٬۴۰۲ | ۱۶۶٬۴۴۳٬۲۹۲ | ۷۶۲٬۹۶۰٬۹۶۸ |
| ۴ | ۳۴۷٬۴۹۲٬۵۵۵ | ۱۰۹٬۵۸۹٬۱۳۹ | ۴۱۵٬۴۶۸٬۴۱۳ |
| ۵ | ۴۱۵٬۴۶۸٬۴۱۳ | ۴۱٬۶۱۳٬۲۸۱ | ۰ |
در اپتا هزینه‌ها، صورت‌وضعیت پیمانکاران، چک‌ها و دستمزد کارگران هر پروژه کنار هم ثبت می‌شود و گزارش سود و زیان همیشه آماده است.
ماشین‌حساب رایگان اقساط وام: مبلغ، نرخ سود سالانه و تعداد اقساط را وارد کنید تا قسط ماهانه، جمع سود و جدول سالانهٔ بازپرداخت را ببینید. مناسب وام ساخت مسکن، وام خرید و قرض‌الحسنه.
خلاصه: قسط ماهانه = اصل وام × r ÷ (۱ − (۱ + r)^−n)، که r نرخ سالانه ÷ ۱۲ و n تعداد اقساط است. وام ۱٫۵ میلیارد تومانی با سود ۱۸٪ در ۶۰ ماه، قسطی حدود ۳۸٫۱ میلیون تومان دارد و جمع سودش حدود ۷۸۵ میلیون تومان (۵۲٪ اصل وام) است.
وام ساخت، وام خرید مسکن یا تسهیلات کارگاهی هر کدام یک سؤال اصلی دارند: هر ماه چقدر باید بپردازم؟ این ماشین‌حساب قسط ماهانه، سود کل و جدول سالانهٔ بازپرداخت را با همان روش اقساط مساوی بانک‌ها محاسبه می‌کند.
فرمول محاسبهٔ اقساط وام
- نرخ ماهانه: r = نرخ سود سالانه ÷ ۱۲ (مثلاً ۱۸٪ ← ۰٫۰۱۵).
- قسط: اصل × r ÷ (۱ − (۱ + r)^−n).
- سهم سود هر ماه: ماندهٔ وام × r؛ بقیهٔ قسط از اصل کم می‌شود.
مثال: وام ۱٫۵ میلیارد تومانی
| شرح | مقدار |
|---|---|
| مبلغ وام | ۱٬۵۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان |
| نرخ سود / مدت | ۱۸٪ / ۶۰ ماه |
| قسط ماهانه | ≈ ۳۸٬۰۹۰٬۰۰۰ تومان |
| جمع بازپرداخت | ≈ ۲٬۲۸۵ میلیون تومان |
| جمع سود | ≈ ۷۸۵ میلیون تومان |
با همین مبلغ و مدت، اگر وام قرض‌الحسنه با کارمزد ۴٪ باشد، قسط حدود ۲۷٫۶ میلیون تومان می‌شود.
وام در پروژهٔ ساختمانی
- قسط را در جریان نقدی بیاورید: قسط وام خروجی ثابت هر ماه است و باید کنار اقساط خریداران و چک‌ها دیده شود (جریان نقدی پروژه ساختمانی).
- سود وام هزینهٔ پروژه است: در قیمت تمام‌شده و سود پروژه حساب شود (قیمت تمام‌شدهٔ ساختمان).
- مقایسه با منابع دیگر: سود وام را با هزینهٔ پیش‌فروش ارزان یا سهم سود شریک مقایسه کنید (پیش‌فروش آپارتمان). بازده کل پروژه را هم با ماشین‌حساب سود ساخت‌وساز ببینید.
در نرم‌افزار حسابداری ساختمان اپتا اقساط وام با چک یا برداشت بانکی ثبت می‌شوند و سررسیدها در داشبورد پروژه جلوی چشم شماست.
پرداخت‌ها و سررسیدهای پروژه را در اپتا مدیریت کنید — ۱۴ روز رایگان
پرسش‌های متداول
قسط وام چطور محاسبه می‌شود؟
بیشتر بانک‌ها از روش اقساط مساوی استفاده می‌کنند: قسط = اصل وام × r ÷ (۱ − (۱ + r)^−n)، که r نرخ سود سالانه تقسیم بر ۱۲ (به‌صورت اعشاری) و n تعداد ماه‌هاست.
قسط وام ۱۵۰ میلیونی با سود ۱۸٪ در ۶۰ ماه چقدر است؟
وام ۱٬۵۰۰ میلیون ریالی (۱۵۰ میلیون تومان) با سود ۱۸٪ در ۶۰ ماه، قسطی حدود ۳٫۸۱ میلیون تومان در ماه دارد. برای وام ۱٫۵ میلیارد تومانی همین شرایط، قسط حدود ۳۸ میلیون تومان است.
چرا سود کل وام از نرخ سالانه ضرب در سال‌ها کمتر است؟
چون سود هر ماه روی ماندهٔ وام حساب می‌شود و مانده با هر قسط کم می‌شود. سود ۱۸٪ در ۵ سال، حدود ۵۲٪ اصل وام سود کل دارد، نه ۹۰٪.
وام قرض‌الحسنه را چطور حساب کنم؟
کارمزد قرض‌الحسنه را به‌جای نرخ سود وارد کنید (مثلاً ۴٪). روش محاسبهٔ برخی بانک‌ها برای کارمزد متفاوت است؛ عدد نهایی را از قرارداد بانک کنترل کنید.
تیم محتوای اپتا؛ راهنمای ساده و کاربردی حسابداری و مدیریت مالی برای پیمانکاران ساختمانی. اینجا هر آنچه یک پیمانکار برای مدیریت مالی پروژه لازم دارد را به زبان روان توضیح می‌دهیم.
آماده‌ای مالی پروژه‌ات را ساده کنی؟
۱۴ روز رایگان اپتا را امتحان کن؛ بدون نیاز به دانش حسابداری.
شروع رایگانمطالب مرتبط
برآورد مصالحمحاسبه رنگ ساختمان آنلاین: متراژ رنگ‌آمیزی، کیلو رنگ و تعداد گالن
ماشین‌حساب رایگان رنگ ساختمان: محیط و ارتفاع دیوارها، بازشوها، سقف، تعداد دست و پوشش رنگ را وارد کنید تا مساحت رنگ‌آمیزی، کیلو رنگ و تعداد گالن حساب شود. همراه با مثال و نکته‌های خرید.
مشارکت و سرمایهگذاریمحاسبه سهم مالک و سازنده در مشارکت در ساخت: درصد، متراژ و تعداد واحد
ماشین‌حساب رایگان سهم مشارکت در ساخت: ارزش زمین، زیربنا، هزینهٔ ساخت هر متر و متراژ مفید را وارد کنید تا سهم منصفانهٔ مالک و سازنده، متراژ و تعداد تقریبی واحد هر طرف و بهای تمام‌شدهٔ هر متر حساب شود.
برآورد مصالحمحاسبه سیمان، شن و ماسه بتن آنلاین: مصالح هر مترمکعب بتن با عیار دلخواه
ماشین‌حساب رایگان مصالح بتن: حجم بتن، عیار سیمان و نسبت آب به سیمان را وارد کنید تا تعداد کیسهٔ سیمان، تن و مترمکعب ماسه و شن و لیتر آب حساب شود. به روش حجم مطلق، با مثال عددی و هشدارهای کارگاهی.